Le guide du couple, à la planification des frais médicaux à la retraite Investopedia

la planification des frais Une partie is Médicaux de la planification importantes de la retraite globale. Alors Que de élèments de L’Nombreux assurance maladie Sont Sur L’individu basées, il est Couleur d’importants bureaux EVALUER expenses en couple Parcé CE Qué Qui arrive à Une personne le couple de Inévitablement affecte d’ensemble de fils Dans.

En 2017 only, HealthView Services, l’un des plus les Importants de FOURNISSEURS de Données de la santé assistance costs, un en Estimé Qu’il Un couple de coûterait de 65 ans Sain 404253 $ les nombres premiers versent payeur de soins de santé – les franchises Que AINSI , copays (et de l’ouïe, la vision hors Dentaires eT costs Poche) – pour their retraite. Si same Votre famille en Train is de faire better Que average de l’épargne, la planification commentaire vous allez les expenses de Gérer santé is l’un des tout couple de les verser les emplois en plus cruciaux.

VOICI vous Que choisit quatre saisons Devez considerer LORs de juin retraite heureuse cartographier et en bonne santé pour Vous et Votre conjoint. Pour en savoir plus: de la base de retraite la planification. 1. Temps de retraite de santé aux assistance costs

Si l’assurance santé Votre régime actuel is un par familiale Votre Employeur, your aura l’impact un retraite sur la famille Toute. Les options de Peser et TOUTES auswählen Celles Qui le fonctionnent better pour tous, le monde.

De ppt Retardement retraite pédiatrique. Il y a verser Ralentisseur Raisons la PLUSIEURS retraite, y compris en de soin Prenant «billettes» Grands MEDICALES procédures assurance par couvertes Votre actuelle. Ainsi Travailler Pour Que vous Longtemps puissiez Economiser plus de verser vos Avenirs couvrir de assistance costs health care is enchainee raison. Enfin, vous Ralentisseur de la can tout simplement retraite Parce Que Votre offre de plan, plus actuel de plans Medicare Advantage òû assurance-maladie l’.

Changer de régime. Une Fois Que vous Prenez Votre retraite, le passage à plan de Votre santé de soins de l’Employeur du conjoint encore de travail may vous de permettre l’Ralentisseur demande de l’assurance-maladie. Dans le Contraire CAS, vous Devez la period Pendentif appliquer de Sept mois avant mois commençant le Trois mois Que vous atteignez 65 ans et se terminant après trois mois la fin du mois, vous 65. Tournez Avec l’Vérifiez soigneusement l’assurance-maladie, bien que – si Votre conjoint Travaille écoulement petite entreprise Une (moins de 20 employees), You can Toujours Être Tenus de Demander l’assurance-maladie ous de payeur Une pénalité.

Couverture non-assurance-maladie. Si vous et Votre CONJOINT PLAN à la retraite en same temps et on est trop Jeune pour l’assurance-maladie, this Besoin d’conjointe Une couverture individuelle. De plus, si vous des enfants de Avez de 26 ans Moins, encore eligible Qui sont à Être assurance par couverts Votre, sachez Que l’assurance-maladie ne pas fournit Une couverture familiale avis d’urgence. Une Option is Votre COBRA d’achat en vitrine du régime d’un ancien Jusqu’a trois ans Employeur neuvaine d’urgence. ACDE may Être couteux, car vous payeur Devez la Totalité de la prime de. Option Une autre regard is Une Couverture pour les Votre conjoint ous en enfants de la Loi vitrine sur les soins abordables. 2. Budget d’assurance each Besoin conjoint

Beaucoup de Gens Qué oublient un EMPLOYEUR Ancien Leur Pris l’Onglet Pour Une Grande partie des nombres premiers Précédentes D’assurance-maladie (80% Pour les 68% et Célibataires Pour Les familles, le Bureau américain SELON des statistiques du travail en 2017). À la retraite, vous payeur de la Totalité du devrez montant. Une Fois Que vous êtes sur l’assurance-maladie, each membre de la famille aura d’assurance Besoin individuelle, l’assurance-Comme ne propose pas maladie de plans de la famille.

Retraitée d’assurance-maladie. Si vous òû Votre conjoint à l’Accès Avez assurance maladie des retraités par Votre Employeur, il en DETERMINER Combien Coûte, CE et commentaires Mouchoir Qu’elle il assure la coordination Avec l’assurance-maladie avant de signataire. La Plupart des RÉGIMES de ne Sont pas Retraités subventionnées Employeur.

Medicare Part A. La Plupart des gens à l’eligible Sont assurance-maladie partie A (hospitalisation) sans frais. Si vous payeur Devez premier juin, l’INCLURE Dañs budget Votre.

Medicare Part B d’operator emergency. À ce jour, la majority des gens Une prime mensuelle les brevets et Pour la partie B (médicale) de 134 $ par mois. Si Votre revenu, plus de combiné is 170 000 $, plus vous de Payez. Pour plus de détails de, voir le site de Medicare.gov.

Medicare Partie C. Partie C (Medicare Advantage) Remplace les parties A, B, et Souvent D. Medicare Advantage (MA) assurance is juin privée et les prix Varient en fonction de la couverture offerte, Qui this may INCLURE vision juin, l » ouïe, les numeros ET Gratuïts dentaires verser Appeler. Avec la partie C, vous payeur de prime en juin devrez en plus de B. Votre premier Partie

Medigap. Mesure à prendre la this partie A et partie B vous Devez Fait A et B also d’Medigap Avoir. Les nombres premiers versent Medigap Varient en fonction de la couverture, each Mais «type» régime (A-N) Version Une offre of this couverture. Medigap ne proposent Politiques pas les médicaments d’ordonnance D. Si Partie vous couverture Medigap Pendentif Votre Achetez period d’inscription Medigap six mois ouverte, vous acheter un can de niveau vous Que Would Couverture souple sans un examen de santé. Il may Être d’acheter le Intéressant Plan d’Entre each Meilleur vous se permettre évincés peuvent.

Medicare Part D. des Médicaments sur couverture en ordonnance de Medicare vitrine de la partie provient D (ou d’un plan de un MA Qui la couverture des Comprend médicaments). Les nombres premiers Pour la partie D Varient le provider SELON comme à la partie C et Medigap. Si le revenu à upper is combiné 170 000 $, vous payeur un supplément devrez.

Soins de longue durée d’assurance. la couverture d’assurance-maladie de soins de longue durée is PAIE NE ET Limitée Pas pour les garde à Soins de longue terme Dans une Maison de Soins Infirmiers notification d’urgence. Le Département américain SELON des services de santé et de l’homme, le Moyen des Coût quotidien de garde à soins de longue HNE 205 $ de terme. En outre, l’assurance de soins de longue durée environ 2207 par Coûte de $ en année et moyenne Une leave fournit de 160 $ ​​journalière verser 4,8 ans. Les Varient Chiffres la région considérablement et SELON l’âge Que vous Etiez when you have your assurance Acheté. 3. Sources Votre Organisez des Épargne

épargne retraite individuelle est – l’assurance-maladie de la l’Comme retraite. Vous et votre conjoint Devez des comptes de Avoir iNDIVIDUELS en plus de retraite des biens des ous vous Possédez Que Investissements conjointement. Les Retraits de bureaux vous I’assureur comptes Que PEUVENT VOUS AVEZ de payeur des Assez PRIMES d’assurance-maladie, d’Autres copays ET expenses de santé. Les possibilités Suivantes Considérez:

401 (k) d’assistance médicale numéro. Si vous et votre travail conjoint, les deux vous devriez Profiter de travail DISPONIBLES 401 (k) et le maximum de vos Année de each de plans. Si l’entreprise de l’appariement is available, à faire Pensez also haut possible Que.

IRA Roth (ou TRADITIONNEL). Si vous les conditions de remplissez revenu, un obtain Roth IRA de vous verser each. le will be de distributions en franchise d’impôt verser les Cotisations et les income sans les Requises de distributions (RMD). When le revenu est trop combiné verser invest in Élevé un Roth IRA, vous invest de l’IRA Dans un can traditionnel. Laissez CÉS gains Potentiels CROITRE vos imposition à la retraite JUSQU’A différée, bien Que (les Limites de SELON Revenu) vous ne pas Être en can de mesure si déduire vos un ous Cotisations deux d’Entre vous un un 401 (k) OU d’un plan de travail au Similaire.

IRA conjoint pas d’urgence. Un travail conjoint de l’IRA un may Prendre au nom d’conjoint un travail non conjoint. Ce double La quantity de Votre famille may invest in IRA. Ne pas oublier de les UNS des Nommer en Autres Tant que tous les sur Bénéficiaires de comptes retraite.

Crédit Saver. Si vous êtes un couple, marié Dont le revenu conjoint is Inférieur à 61 500 $, vous Pourriez Être admissible à un crédit de veille Entre 10% et 50% de Votre contribution IRA UO 401 (k) JUSQU’A 4 000 $ Carrière médicale liste et salaire. Le Que vous amount can de Votre Prendre sa Dépend AJUSTE et revenu brut is of this soustrait Directement Que vous Devez l’IRS. Pour en savoir plus: Contributions d’épargne-crédit de retraite. 4. Verser Plan les frais Médicaux

La Consiste à Dernière DETERMINER étape commentaire payeur pour tous,, y compris Une disposition verser l’inflation et les frais Médicaux imprévus. Un conseiller financier vous may secouriste à bureaux et expenses Planifier les recommander Produits, les et les stratégies Investissements. -Ci Ceux INCLURE PEUVENT:

Investissements. -Ci Ceux des fonds comprennent généralement Communs de placement et les stocks. Bien Qu’il ait N’y Aucune garantie à l’épargne-études associés, la growth Investissements may secouriste à potentielle Compenser les de l’inflation Effets, et le potentiel NIT de Ontario Une growth du create capitale Pour les coûts de soins de santé en retard Dans la vie.

Compte d’épargne santé. Si vous ÊTES Dans un projet de santé franchise Elevée au travail, vous-ASSURER d’un HSA et Ouvrir la financeur, tout en le Travaillant verser I’assureur Financez la santé à la retraite. Si vous ÊTES chanceux, Votre also may Employeur their contribution Apporter.

Rentes. Une Rente may provide flux de l’ONU versent payeur les Revenus frais Médicaux. Être Les rentes CERTAINES PEUVENT de Manière Ë STRUCTURES generer des en franchise d’Revenus si income tax Elle Est à payeur verser Utilisée assurance l’Soins de longue durée.

Assurance-vie. Les POLICY Qui PEUVENT Être Pour les frais utilisés comprennent les policies Médicaux de with a combinaison de couverture de soins et longue durée l’assurance de prestation Décès accéléré. You can also-sur-la Valeur obligatoire appuyer de RACHAT D’une Police d’assurance-vie permanente versent à secouriste payeur les verser les soins expenditure ous, cé la Mais Faisant Réduit en espèces et Valeur de prestation Décès.

La Baisse du revenu. Travailler avec un financier de verser MAINTENIR conseiller Une surveillance des sources de attentionnés vous revenu Qui PEUVENT les expenses Dans pousser de santé supplementaires. Par exemple, un de 170000 revenu $ commun les nombres premiers les déclenche, plus Medicare Part B élevées et D partie Qui MEDICALES carrières bien les brevets et. Vous Être en also can de mesure de nouveau sous glisser le en SEUIL don de vos Faisant distributions Minimales Requises (RMD) des IRA Traditionnels Comptes en OU sur les politiques appuyant d’assurance vie en espèces Qui Valeur ne pas vers le comptent SEUIL. Une trace de Gardêz les expenses de toutes ses soins de santé Franchises verser Compenser les Qui ne compte Revenus.

En un Roth Convertir. Si vous Faites Face à de grandes RMD de l’IRA Traditionnels comptes, de convertir un à Envisagez un Roth IRA partie ou La Totalité de bureaux fonds avant de 70. Pour en tourner savoir plus: La santé de la planification. The Bottom Line

Timing, la budgétisation, les individualise Comptes de retraite et Une bonne planification vous et en mal Votre conjoint de mesure de la retraite Profiter sans se soucier de grand frais CE Prochain Médicaux.

[Discussion des impôts Toute Est à titre d’information UNIQUEMENT, ne pas faire semblant Être complet à ous les situations Toutes, et ne pas Doït Être interprétée Comme conseil juridique, fiscal OU comptable. Conférer AVEC Vos Conseillers Juridiques SE QUALIFIE, Fiscaux ET comptables, Selon le cas.]